从目前的投资理财来说，关于存款，p11合金管老百姓的渠道实际上已经越来越多元化了。从银行的角度来讲，银行推出了很多理财产品，有些理财产品的期限比2年、5年、3年更短，同时回报率可能更高，而且还是保本的，所以并不是说比存款差多少，所以从我个人来讲，我可能会倾向选择理财产品。每个人的情况不一样，我倾向于比较谨慎和相对要保守的投资或者理财，那我可能不会投资风险偏大的，特别是将来完全放开的话，可能银行因为资金的成本会加大，可能做的业务风险也会加大，那银行会面临更大的风险，那我就要考虑，是否选择风险高的产品。

    明面上看，客户或者是储户可能会受益，p11合金管但是这些定期存款，特别是像5年期的，你能获得一个比较高的利率的存款，在所有的储户存款里占的比例非常小，所以这么小的存款再上浮10%，老百姓或者储户获得的利息，增加的收入并不是很多。也就是跟银行间拆借利率比是九牛一毛。现在那些由银行从短期的市场上面拆借的资金，这个资金有的时候可能比存款还便宜，3%就能拿到了，然后它通过各种方式，或者是跟其他一些信托公司、金融机构做理财，然后再做信托计划，再用出去的时候，最后到用钱人的手里可能高达百分之十几。3%进来，10%以上出去，中间是比较大的差异，所以这一块我觉得确实是一个非常大的具有利益空间和套利空间的一个地方

    我个人理解，这种上浮在目前的情况下对中小企业的融资没有太多的实质性的影响，中小企业本身的融资从银行来的只是其中一部分，它们自己相互之间有着民间的借贷，或者是从银行以外的这些渠道借贷，或者获得资金它比较多，那这部分这个成本。

    有三个方面是四大国有银行要考虑的，第一个方面，就是监管部门、管理部门有要求，不能说是大银行一浮到顶，小银行去年利率改革以后，存款利率可以上10%，小银行可以浮，因为你资金比较紧张，大银行就有这个要求，它起到稳定市场的作用，不能马上就变，这是第一；第二个方面，每家银行的资金情况是不一样的，大银行因为网点比较多，吸收存款的渠道比较广泛，所以它的资金的来源相对来讲比较好一些，不像小银行就在某个地方地域限制，它资金的来源可能就会受到比较大的限制，它要提高利率，稳住；第三个方面，大银行为什么没有提高利率去揽存？它有一个顾忌，一般你提高利率去揽存的话，就说明你资金紧张了，资金紧张就有风险，所以它避免给市场带来这个预期，说大银行资金紧张了，然后市场传言一放大可能就形成一些对它不好的评价，所以它没有马上动作。